2014年6月26日,汇付天下有限公司与西南财经大学中国家庭金融与研究中心(CHFS)在北京共同发布“汇付-西财中国小微企业指数”。第一时间给大家放送一些嘉宾们的精彩观点集锦~

论坛嘉宾精彩发言和观点:

1

十一届全国政协委员、国家开发银行原副行长、中国小额信贷机构联席会会长刘克崮:

小企业经常说我融资难,借不到钱。我们的金融管理当局,说小企业到我这儿银行来借钱,我90%满足了,振振有辞拿出数据,我在这儿不展开,各自的角度不同。你是进了我办公室里注册登记,你跟我要钱,这样的我完成了90%。他不说我是农民,我也没有抵押,也没有财务报表,听街坊四邻说到银行不给钱,所以这个统计又是不清楚的。

 

汇付天下有限公司总裁 周晔

汇付天下有限公司总裁 周晔:

这是我上个礼拜五在安徽的涡阳拍的,离高速公路大概30公里的地方,但是为了这30公里,我们下去的话,我们开车开了将近2个小时,虽然是在完美的平原上,但是交通很差。李文彦是完美民办学校的校长,原来是一个木工,95年办了一个民办小学,现在从幼儿园一直到小学。为了替孩子们建这个校舍,他拿着资金成本的话,是2分5,差不多年化利息的话是30%。在很多小微企业,甚至在一些不算太偏僻的农村,从他的支付,从他的现金管理,包括贷款、理财,都有很多没有办法满足到的地方。

 

3

西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁:

(甘犁教授的报告干货解读完整版请查看官网专题!)

我们做了一个分析,假设银行的服务能够到位,有多少帮助,目前的信贷可得性是46.2%,剔除与信贷员不熟而拒绝的家庭,能够提高到49.6%,剔除申请过程麻烦和不知道如何申请,可以提高到61.9%,服务不到位是蛮重要的原因。

 

4

国家开发银行首席国际业务顾问、涛石能源基金董事长李山:

什么能够导致我们长期的增长?结论只有一个,就企业家精神,什么叫企业家,就是小微企业主。我这个不光是理论上,从我自己的实践,特别是回到国内的实践,非常深刻地体会到这一点,刚才主持人介绍的,其实我首先是一个小微企业主。一起创办了搜房网,我们创办的时候,银行借贷是不可能有的。我们总共资金在100万人民币以下,员工只有几个,标准的一个小微企业,就是这样的企业,搜房已经成了全世界最大的房地产交易网站,在纽交所上市,市值超过80亿美元。

 

5

中国改革基金会国民经济研究所副所长王小鲁:

我们现在的金融市场,仍然是一个大银行主导的金融市场。我们的金融市场的集中度还是非常高的。总的来看,我们国家小型金融企业没有发展起来,发展得非常不够。民间的、小型的金融机构发展非常欠缺。而小企业融资靠谁?我觉得主要要靠这些小型的民间金融机构。为什么?因为大银行和小企业之间有点门不当户不对。大银行在给小企业提供贷款的时候,总有点儿勉为其难,因为大银行整个这一套信贷的程序,它有一套正规化的程序,相对而言成本比较高。

这些5000多万家小微企业,要外部融资靠谁?我觉得光靠大银行给他们提供融资是不够的,需要小型的民间金融机构充分发展起来,形成一个更加竞争性的金融市场,才能够形成一个更加完善的、更加富有弹性的这样一个融资条件、融资环境,给小微企业提供充分的盈利,让小微企业能够得到充分的发展。

 

6

汇丰银行宏观分析师 马晓萍:

我举个例子,有个业务员跟我讲过,比如说一笔3万块钱的贷款,可能会专门下乡跑三趟,会了解清楚这个客户的上游、下游,会对他的供应链有一个了解,再小的一个企业,也会有生态。再通过这些业务上的合作关系,判断一下风险,风险的定价是非常关键的,是银行核心的竞争能力,决定给他的贷款是什么样的价格。

可能从传统的进机构的角度来说,微观上还是有很多可以做的努力。但是从整体的宏观周期来看的话,小微这一块的风险确实是在上升的,如果说要有一些波动的话,更多是从政策的层面,或者结构性的调整。

 

7

国务院发展研究中心发展战略和区域经济研究部研究三室主任刘培林:

大家一定认为,我借给你钱去办企业,意味着你要盈利,你难道不应该付我利息吗?我这个问题跟甘犁教授今天一个问题是相符的,小微企业的金融知识不普及是有关系的,无息贷款76.1%不是常态的,借钱付利息,给你办企业,你要盈利,难道不应该付利息吗?这是常态。为什么现实当中观察到很多是没有利息,我想这是不正常的,不正常在哪里呢?就是不正常在我们没有给小微企业的融资渠道。

 

8

北京大学人口研究所培训与发展部主任涂朝晖:

刚才说到的金融这个创新,不是说我们在技术层面去考虑一个金融的创新技术手段,而在制度成层面,是在设计制度的主体,是不是由我们的政府来设计制度,这个问题就比较长期,契约社会是全民参与的。我们现在往往一个制度出台,是一个顶层设计。

涉及到政治制度的问题,不能过多探讨,我们金融这个层次,应该做一些顶顶层设计,尽量地少干预金融的,尽量多有一些消极的权力,小微企业有些非法经营,非法集资,从法律的制度设计上面,这已经限制了他们的发展。

 

汇付天下有限公司高级副总裁 穆海洁

汇付天下有限公司高级副总裁 穆海洁:

刚才提到创新是钻空子的一个方式,钻空子是另一方面,我觉得它来自于市场,因为必定是在市场当中有这个需求。才有人会要想去,因为在现在监管并没有覆盖到的一些领域,它才可能要去做监管并没有说是一个违规行为的方式,他才会去做钻空子行为,根本上来说是来源于市场的。

 

10

西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心副主任谭继军:

解决小微企业,我们认为小微金融机构确实是关键,也就是说国家认识到小微企业的融资困难问题,想从小微金融机构这个角度着手去解决这个问题,我觉得是对阵。

但是我觉得还不够全面,因为我们也调研了大量的小微金融机构,我发现中国的创业者其实还是很聪明的,他尽管信息有很多不对称,尽管可能获取信息的成本会高,但是他们总是利用各种各样的方法,有时候看起来还是一种乡土化、草根的方式,多多少少各自在解决各自的分工问题,因为他们作为金融业的参与者,大部分是私营的公司,是非常关注风控问题。

比如说乡村银行,比如说供应链体系上存在供应链金融,他们实际上某种程度上解决了风控问题。更重要的制约小微金融发展是一个成本问题,我们看了大多数的民间金融机构或者小微金融机构它的融资成本,它自己获取资金的成本普遍在15%到20%,真正要帮小微企业要到15%到25这样贷出的利息,否则的话这个机构没法生存,这个海拔太高,这个海拔如果降低了2000米、3000米,很多人都会活着。

 

11

积木盒子联合创始人兼首席运营官魏伟:

我觉得普惠金融、草根金融是两边,互联网金融也连接两边的,借款人需要资金,还有投资人有资金的这一部分人。今天看现在这个行业最大的问题,更多解决的是投资人这一端的问题,简单地说,就是通过互联网进行获取这些投资人的关注,通过互联网和支付的这些产品的打通,让这些人能够24小时的在任何时间,用非常低时间成本和资金成本去完成这个投资的动作。

 

汇付-西财中国小微企业指数六大关键指数如下,后期也将对这些数据作月度的发布和更新,全面反映中国小微企业的趋势走向。

12