2014年7月,历时九月之久的P2P行业东方创投案以“非法吸收公众存款罪”结案。在这个被称之为“P2P非法集资第一案”的案例进入受害者分配方案环节时,我们也一起细细回顾下该案的情形和其中暴露出的P2P平台问题,用它来再敲一敲投资安全的警钟!


首先是案件回顾

银监会即将出台P2P监管细则之际,深圳市罗湖区人民法院判处深圳市誉东方投资管理公司(下称“东方创投”)两位主要负责人“非法吸收公众存款罪”;经律师查询,国内近年尚无其他相关判例,该判例成为国内P2P被判“非法集资”的第一案。

东方创投是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台,判决书(【2014】深罗法刑二初字第147号)显示,截至2013年10月31日,该平台吸收投资者资金共1.26亿,其中已兑付7471.96万,实际未归还投资人本金5250.32万。

检方指控,东方创投是一家网络投资平台,向社会公众推广其P2P信贷投资模式,以提供资金中介服务为名,承诺3%至4%月息的高额回报,通过网上平台非法吸收公众存款。

经过举证、辩护,法院最终认为东方创投法人邓亮是主犯,判处有期徒刑三年,并处罚金30万;运营总监线李泽明(曾用名:李泽明)是从犯,判处有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金5万。

8月11日,记者在该公司位于深圳帝王大厦的办公地点发现,该公司已经被查封,公司的门上则出现了日期为2013年11月12日深圳市劳动人事争议仲裁委员会的公告,该公司旗下10位员工要求公司支付所欠劳动报酬64398.39元。


小科普:什么是“非法集资”?

法律规定:“非法吸收公众存款罪”的认定应同时具备以下四个条件:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

专家解读:处置非法集资部级联席会议办公室主任张君4月21日曾表示,P2P平台涉嫌非法集资的情况主要有三种:

一是搞资金池。一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品,出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。

二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金以高利贷放出赚取利差。

三是个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利信息募集资金,采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。


而东方创投满足上述四个条件,且发布虚假信息向不特定人群募集资金并用于平台自有地产物业投资,最终导致资金链断裂。

根据东方创投法人邓亮供述,东方创投前期有意向将投资款借给融资企业,但实际操作后坏账率超过6%不能按时收回,最终资金转投其私人地产物业。

据了解,东方创投投资人资金中,2500万用于购买深圳布吉中心花园四个街头铺面(总价3680万),而邓亮把布吉的四个铺面抵押给担保公司又贷出3000万,2200万用于购入深圳华强北和记黄埔的“世纪汇广场”18层物业首付款(总价1.05亿),另外800万则用于日常返还投资人投资提现需求。

东方创投网站注册人数为2900人左右,真实投资人数1330人,单笔投资为300元-280万。平台按不同借款期限向投资者承诺付月息:1个月期3.1%,2个月期3.5%,3个月期4.0%。

在实际资金用途为平台自融的情况下,东方创投对投资者长期以“本息保障”、“资金安全”、“账户安全”进行公开宣传;实际上,平台募集资金都是投资人直接打款至邓亮的私人账号,或者打款至第三方支付平台后再转到邓亮的私人账号,具体投资款均由邓亮个人支配,投资人本息返还则相反。

该平台在成立时,甚至就是由运营总监线李泽明通过红岭创投的原同事“在网上花了几十万整体买过来的”,后取名为“东方创投”,2013年6月19日正式上线。

3个月后,邓亮资金链断裂,汇款不及时导致投资人体现困难。邓亮、线李泽明2013年底相继自首。

案情回顾完毕,除了资金用途为平台自融,大家发现了其中还有个最大的问题了没有?没错,就是资金监管!


我们再来回顾一下监管部门此前对于非法集资的描述和风险警示:

2013年11月25日:由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上,当时的P2P监管部门央行就曾经对P2P网络借贷行业非法集资行为进行了清晰的界定,主要包括三类情况:资金池模式、不合格借款人导致的非法集资风险以及庞氏骗局。

此外,央行在其同时提出的三点风险警示中,就明确要求应当建立平台资金第三方托管机制:“许多发生资金风险涉嫌非法集资的P2P网络借贷平台,为了募集后有效控制和使用资金,在银行或第三方支付机构开立账户直接归集资金,对于资金的使用行为缺乏有限监管。应当建立P2P网络借贷平台的第三方资金托管机制,平台不直接经手归集客户资金,也无权擅自动用在第三方托管的资金,让P2P网络借贷平台回归撮合的中介本质。”

2014年4月:由最高人民法院、最高人民检察院、公安部及央行、银监会等部门参与的处置非法集资部际联席会议发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》。再次明确P2P网络借贷平台必须明确中介性质,不得提供担保、不得归集资金搞资金池、不得非法吸收公众资金。


再回到东方创投案,我们可以发现,在东方创投的账户体系中,投资人的资金是直接进入平台,最终更是进入平台实际控制人个人的账户!

这里也涉及到P2P平台常见的灰色手段:包括平台提供空白合同,投资人签署后平台随意确定借款方向;平台先放贷,再向投资人转让;拆分大额债权,向不特定多个投资人转让;挪用贷款,如P2P自融模式,甚至携款潜逃;以及设立资金池操作和平台自身担保。


最后要通过该案告诉大家,没有托管的P2P平台不一定是坏平台,但是这类坏平台一定是没有做好托管的~

 

▲ 以上内容摘录自《21世纪经济报道》报道《P2P被判“非法集资”第一案 东方创投吸金1.26亿获刑》及其他相关报道。