融资贷款就像“女神”们一样,小微企业看着她们纷纷嫁做他人妇,自己却可望而不可及。近日新华社更是撰文指出:中小企融资成本高,银行贷一元需付出0.16元的代价!

“钱紧”“钱贵”一直困扰着急需融资的众多中小企业。尽管中央三令五申要缓解企业融资成本高的难题,但在实际操作中,话语权较弱的中小企业仍不得不面临“得不到”和“价格高”两层资金难题。

多位企业经营者表示,现在已经不是在考虑“怎么活”的问题,而是“怎么死”和能否“死后重生”的问题。


数据支持:根据“汇付-西财中国小微企业指数”显示,有信贷需求的小微企业信贷可得性是46.2%,另外有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款,在银行的“高门槛”面前望而却步。


那么,“借钱成本”究竟有多高?让我们来看看案例。

深圳广田装饰集团财务总监田延平介绍说,该公司的贷款成本从去年的6%至6.6%突然上涨到了现在的8%左右。“估计我们今年新增加的利息要占到去年公司净利润的10%,也就是说今年仅资金成本就要吃掉公司10%的利润。”

田延平说他的公司每年融资总额大约在20亿元,渠道包括银行信贷、短融券、债券等,其中银行贷款超过40%。“今年以来,我们的贷款成本突然上浮了30%,公司去年支付的利息为9000万元,今年预计在1.2亿元至1.5亿元之间。”

“贷款利率一直在上浮走高,年化利率12%已经很普遍,企业资金压力很大,今年感觉日子更难过。”浙江一家中型服装公司总经理表示,这一现象在中小企业中很普遍。


数据支持:根据“汇付-西财中国小微企业指数”显示,除银行贷款外,民间借贷已经成为小微企业融资的重要渠道。虽然有息部分只占民间借款的四分之一,但其有息借款的平均利率达18.1%,是银行贷款利率(9.6%)的两倍。

有息民间借款的利率随着金额的增加而向上浮动,有近三成小微企业的民间借款利率达到20%以上。对于负债100万元以上的小微企业,其有息民间借款的平均利率高达22.6%


除了贷款利率的节节攀升,“雁过拔毛”的现象更为普遍。如担保费、咨询费等各类“买路钱”都加大了中小企业贷款成本。

一位中小制造业企业负责人算了一笔细账:该公司本年度向某银行申请了一笔800万元的贷款,“由于采取的是抵押贷款方式,所以先让专业担保公司‘剥’了2%,即16万元;在申请授信时,客户经理通知我,现在贷款额度紧张,要贷800万元,需要先给银行提供800万元的存款。也就是说,我需要先从别的渠道临时借800万元存进银行,然后银行把这笔存款转换成承兑汇票,我再付4.8%的贴现费用将它赎回再还临时借款。经过一番讨价还价,最终银行给我们打了5折,贷800万元,存400万元,贴现费用19.2万元。所幸,授信额度好歹是下来了,贷款利率12%,年利息96万元。后来银行告诉我,我们的融资成本已经算很低的了。”算了算账,也就是说,中小企业要想从银行贷出一元钱,至少需要付出0.16元,甚至更高

河北一家中型建材企业借款总额1.5亿元,借款利率每年12%,理论上应年还利息1800万元。但该公司董事长杨某说,“加上各类委托中介费用,平均每年要还息3300余万元,成本几乎翻番。”

杨某表示,目前中小企业融资依然以抵押贷款为主,没有抵押物基本上难以贷款。因此,银行一般会要求他的企业找担保公司担保才能贷到款,动辄2-5%的担保费用使本已不堪重负的企业更加“举步维艰”。

中小企业在申请贷款过程中,被迫缴纳咨询费、购买理财等情况比比皆是。与贷款挂钩的隐性收费,更成为行业公开的“潜规则”。从固定存款、理财、办理信用卡、工资开户等,向银行申请贷款有附加条件的情况十分普遍。

“目前上海地区小企业和个人经营性贷款利率达18%。”交通银行首席经济学家连平说,另外代销费、咨询费、顾问费等各环节手续费还有3%,且要求当月起还本付息,最终利率远高于20%。

以上内容摘录自新华社文章《融资难困扰中小企业 借一元钱到底有多“贵”》