来源:第一财经日报

互联网金融的洗钱固有风险高于银行等传统金融机构,原因在于多数互联网金融的客户为非面对面客户,其身份识别工作的开展存在一定局限,并且存量客户的数量较大,短期内较难对于全量客户的身份信息进行核查。

当前,在互联网技术的全面渗透之下,国内金融的创新层出不穷。与此同时,互联网金融带来的洗钱风险也逐步加大。今年年初,人民银行与有关部门协调配合,在国家层面建立了洗钱和恐怖融资风险评估体系,正式启动接受金融行动特别工作组第四轮互评估的准备工作。

监管部门何以如此重视反洗钱和恐怖融资风险?对企业而言,如何在国际贸易中防范洗钱风险?第一财经为此专访了安永诈骗审查及纠纷协调服务合伙人余谦文,揭开洗钱和恐怖融资风险的面纱。

第一财经:结合香港地区与国际贸易的现实情况,请你介绍一下贸易融资的洗钱形态。

余谦文:全球范围内贸易融资交易数目的扩大,增加了金融犯罪和金融管理的风险。比较常见的贸易融资洗钱形态比如:操纵价格、伪造发票、人为标高或减少商品库存、虚构商品存在、虚构装运通常是非法挪用资金或篡改价值的表现形式。根据境内外多起洗钱案件的分析结果,贸易融资产品为犯罪分子常用的洗钱工具之一。通常的操作方式如下:1.在境内外分别注册空壳公司;2.伪造境内外公司的交易合同;3.向银行申请信用证并提交相应的交易单据;4.以合法的交易形式作为掩护,通过银行的支付结算业务,将脏钱转移至境外。

第一财经:请介绍国内外反洗钱工作面临的新形势,以及监管部门应如何应对?与国际相比,目前我国反洗钱形势如何?

余谦文:我们可以看到,香港金融管理局的关注范围从2012年的交易筛选、交易监测、可疑交易报告,在2013年转为对偷税漏税的行为监测。2014年,贸易融资领域成为香港金融管理局的一个新关注重点,并可能会在未来持续很长一段时间。香港金融管理局同时也表示,对违反《打击洗钱及恐怖分子资金筹集(金融机构)条例草案》的行为将会采取更严厉的检举与惩罚措施,同时提高罚金。同时,对未成功阻止反洗钱行为的持牌法团(获香港证监会发牌以从事资产管理和基金顾问业务的法团注册机构)将采取更为严厉的行动,并且加强行业审查力度。

目前我国的监管机构已逐步完善境内反洗钱法制建设,在实际运作的过程中,我们应当进一步效仿国际监管的先进实践,加强反洗钱治理。

各国应当根据已经识别出的风险,制定并定期审查本国反洗钱与反恐怖融资政策,指定某一部门,或者建立协调机制或其他机制负责该政策的实施。各国应当确保政策制定者、金融情报中心、执法机关、监管机构和其他相关主管部门,在政策制定和执行层面,建立有效机制,加强合作和必要的协调,打击洗钱、恐怖融资和扩散融资。

国际监管今年来对于反洗钱的惩治力度较大,多家知名金融机构面临巨额监管处罚。我们国家在开展经济建设,扶植金融机构开展金融创新的过程中,逐步加强对于金融机构在反洗钱与反恐融资方面的监管力度。在错综复杂的国际国内形势下,中国正面临各种新的洗钱和恐怖融资风险挑战,当前反洗钱国际标准发生了重大调整,国内暴力恐怖活动形势异常严峻,反洗钱工作已上升到国家战略层面,国内反洗钱工作体系需要不断完善。针对反洗钱行为,中国政府出台了更高标准的条规,对客户风险评估、可疑行为报告的筛选标准以及在自贸区反洗钱和反恐怖融资活动方面的监控管理将会更加严格。

第一财经:人民银行与有关部门协调配合,在国家层面建立了洗钱和恐怖融资风险评估体系,正式启动接受金融行动特别工作组第四轮互评估的准备工作,这些工作的作用是什么?

余谦文:在国家层面建立洗钱和恐怖融资风险评估体系意味着我国已将反洗钱与反恐融资工作纳入了国家战略层面。此前,我国已多次接受金融行动特别工作组的评估工作,根据评估结果,我国的反洗钱与反恐融资的风险防控能力逐步提升但也存在不足之处。

参照英国、美国等国家的评估结果,虽然上述国家在反洗钱治理方面走在国际前列,但依然存在仍待进一步完善之处。因此我国可以将评估结果作为参照,在借鉴国际先进实践的过程中,逐步完善反洗钱的管治。

第一财经:据媒体报道,我国将于年内推出人民币跨境支付系统(CIPS)。不久前,中国人民银行研究局局长陆磊表示,要加快建设CIPS。在人民币跨境支付方面,CIPS如何起到平衡风险的作用?

余谦文:上述系统的研发主要是从业务的角度出发,但是如果上述系统能够全面搜集交易信息,那么在金融机构开展反洗钱交易监测的过程中,该系统将能够提供较有价值的情报信息。另外,金融机构与央行在反洗钱监测的过程中面临的最大挑战就是如何从海量的交易信息中有效捕捉有价值的线索。

第一财经:如何看互联网金融的洗钱风险监管?

余谦文:互联网金融的洗钱固有风险高于银行等传统金融机构,原因在于多数互联网金融的客户为非面对面客户,其身份识别工作的开展存在一定局限,并且存量客户的数量较大,短期内较难对于全量客户的身份信息进行核查。

第一财经:对企业而言,如何在国际贸易中防范洗钱风险?

余谦文:的确,企业也可能构成洗钱犯罪的犯罪主体。因此企业需要建立良好的商业与员工守则,明确规定在开展业务的过程中,在明知有关业务涉嫌洗钱的情况下,拒绝开展相关业务并诉诸法律手段。