互联网时代,企业的总裁往往都是企业价值的倡导者与实践者,互联网金融更是如此,说起财富管理,外滩云财富总裁许耀旂的举手投足间,洋溢着为客户提供极致服务的热情。

“为客户提供美好投资体验”是财富管理这个行业的核心价值,也是许耀旂在贝莱德集团担任产品和研究部主管时的深刻认知。 “如果没有做到这一点我们什么都不是”。但是如何才能为客互提供美好的投资体验呢? 许耀旂说: 必须同时做好三件工作——为客户掌握市场机会、为客户避开各种风险、满足客户的需求。

“外滩云财富平台是一个价值创造与利益调和的新金融生态圈,它整合互联网金融的创新优势与传统金融的专业价值,并充分发挥互联网+财富管理的优势。”这也是外滩+云财富品牌标识的涵义,象征着金融与科技的结合。

到底外滩+云财富如何提供财富管理的美好体验呢?且听许耀旂的详细讲述。

 

资产管理和财富管理的区别

许耀旂对资产管理的定义是透过资产管理者的努力,实现资产的价值。而财富管理则是透过理财顾问的努力,满足客户的需求。

资产管理服务于钱,每一笔钱对应投入的资产有指向性与限制性,资产管理者可以完全不知道投资人是谁、投资人的差异,却能做好他的工作;而财富管理服务于人,理财顾问必须了解每一个投资人的投资经验、专业甚至是心理、生理与家庭状况,及其对应的财务需求、心理需求存在差异性与特殊性。财富管理是什么?完整的讲,就是实现人的价值。通过理财顾问的服务,满足不同的客户人生各个阶段的财富需求,是一个不断传递价值、创造价值的过程。

 

财富管理最重要的是风险管理

许耀旂认为,财富管理中最重要的是风险管理。一般的投资人最常犯的错误是对于风险资产没有做好资产配置,要不都不投、要不投太多。例如去年底A股起步的时候不敢投,2500点投了5万块,3000点投了10万块,4000点投了50万块……甚至是更高点的时候以融资、配资买进,现在网上一堆1:5或是1:10的融资渠道,甚至是 1:100的融资渠道,其实投资若只是不断的放大风险,那比赌博还糟糕,很可能高位的一次回调让你血本无归,让你房子、车子甚至一辈子积累都不见了。所以风险管理无疑是所有财富管理中最为重要的。

 

投资人的美好体验

外滩云财富平台注重投资人、理财顾问和理财机构三种平台使用者的美好体验。理财顾问是为投资人服务的,理财机构是为理财顾问服务的,都是有直接的关联。

投资人的美好体验五个部分:第一,需要安全、方便,3分钟可以完成认证,有自己的账户,通过持牌机构托管、监管;第二,希望有完整的产品线,公募、私募、信托、资管、柜台理财、保险…等, 满足客户全方位的需求;第三,客户需要强大的交易功能,现在尤其是需要有二级市场,通过交易的技术我们可以100万买进来1万卖出来,客户也可以将持有的资产短期卖出,取得流动性;第四,投资人需要强大的账户管理功能,掌握所有的资金流、现金流、知道每一笔损益来自于哪里;第五,全球配置的工具,A股不涨的时候我们可以买债券、房地产,也可以配置到全世界的货币与资产,有效掌握区域轮动、景气轮动、资产轮动。必须要有这样一个平台让投资人的投资组合可以有效分散风险,并且掘取各种市场获利机会。

 

外滩云财富帮助理财顾问服务投资人

许耀旂说,要满足投资人的这些需求,理财顾问将面临更多挑战。第一个挑战是你必须要知道你的客户什么时候买了什么东西,买了多少、什么时候卖,实时掌握客户动向。

第二个挑战是你必须要要有效率的管理客户的投资组合,他可能动辄50到500客户,没有一个很强大的账户管理系统,甚至是一个客户关系管理与客户贡献度分析的系统,无法有效服务客户。

第三,最大的挑战是如何提升自己的专业能力、做好知识管理。在过去的20年,我在3个财富管理机构做了3次理财大学,每一个都做到了庞大的理财学院,动用上百名同事,制作了几百个课程,从A到Z,从0到100,从各个金融市场、金融工具、咨询技巧、账户服务每一个层次我们都提供了完整的教育训练课程,没有这样的课程,理财顾问是没办法升级为一个合格理财师,合格的理财师也必须接受不断的提升训练。

外滩云财富投资庞大的资源建设了外滩云财富交易平台与外滩云财富学院,前者提供给理财顾问一个强大的客户交易与帐户管理平台;后者则提供理财顾问一个完整的学习路径,培养专业知识,才能面对日新月异的市场。

 

理财机构会面临的挑战

许耀旂表示,理财机构一样会面临全新的挑战。第一个挑战是要能掌握客户的所有交易行为,同时必须能完整掌握理顾的销售行为,到底哪个理财顾问卖得好,卖给了谁?到底是什么时候卖的,卖哪一个产品,到底哪个理顾、客户的贡献度高,理财机构要清清楚楚可以掌握,必须要有一个平台掌握你的业务状况。

第二是管理理财顾问的挑战,一个理财机构动辄50个到500个理财顾问,他要如何了解这些理财顾问在干什么,并且根据理顾的专业、经验、业务要求、个人特质…等进行分级管理,以便应对不同客户的需求,服务好客户,同时做好业务拓展。

第三面对多变的市场与复杂的产品,理财机构必须有能力在不同的市场情境下推出适当的产品并做好产品管理,大规模的渠道希望拥有自己独销售的产品,包销的产品甚至自己引进的产品。这都需要强大的产品管理与营销平台。

此外,要能提供二级市场流动性。一个产品上架了到底如何做好二级市场?必须要一个平台让他可以掌握产品报价,哪些产品的报价过低了我们要去拿下来,哪些产品的报价过高了我们多供给一些,没有这样的平台我们没有办法做好二级市场流动性的管理。

第五是必须做好资源管理,客户是理财机构最重要的资源,现在所有理财机构面对客户是束手无策的,为什么呢?因为你离客户太遥远,你不知道客户长什么样子,他的投资组合、偏好、属性、行为; 必须了解客户才能服务好客户,进而保护好客户,并且针对客户的属性指定合适的理财顾问。

应对投资人各式各样的需求,以及理财顾问、理财机构的全新的挑战,外滩云财富的平台提供toC、toA、toB 的整合服务,包括交易管理、产品管理、账户管理、销售管理、知识管理、资产配置、风险管理等。这样的一个新金融生态圈让参与的人都能得到满足,是一个利益与价值创传递、共享、调和的平台,可以服务数以万计的理财机构、百万计的理财顾问、千万甚至亿级的理财网民。