科技改变行业,这个题目似乎定得有点大,但其实还不够大。以我们切身的体会,应该是科技改变世界,整个世界以科技推动在前进。

让普通人也可享“私人银行”服务

科技改变行业,主要有两种方式:一种是破坏性改变,即把一个行业的核心彻底颠覆;第二种是渐进式创新,对用户体验做一点提升,或是辅助功能逐步增强,还有把原先一些只局限于高端人群的应用,推广到普通大众。后者,就是外滩云财富要做的事情。

我们希望通过技术创新,把私人银行业务“大众化”,让普通人也可享私人银行的核心服务——资产配置和投资策略。这两样,真的搬到线上,用互联网的方式来做,所需的技术不是一点点,而是涵盖整个产业链。

科技手段改变每一个环节

科技改变着财富管理行业的每一个环节。我们现在要做的,是把每一个环节都做得更好,或者说给用户带来更好的体验——

用户获取

首先,把用户找出来。怎样从中国特色的“薅羊毛党”中识别目标客户?我们暂时还没有用机器学习手段,但也是通过智能手段,拦截相关IP地址,逐步完善程序,筛选出真正的用户。

接下来,是对每一个投资用户做KYC。以往私人银行是通过人工了解用户情况和需求,现在我们通过技术手段实现信息收集、用户画像。

产品提供

有了用户,并不是直接把金融产品搬过来就行。要在互联网层面包装产品、提供产品。具体包括两个方面:一是产品生命周期管理,从发行到销售再到还本付息,乃至违约等环节都要考虑进去;二是实时份额登记系统,有了它,才能保障整个金融产品交易的顺利进行。

资产配置和智能投顾

资产配置跟用户画像密切相关。用户画像越精确,预测出来的投资偏好准确性也更高。而智能投顾则是未来最重要的资产管理概念之一。举例来说,通过机器分析,国外的高频交易是比“亏了拿着不要卖”的方式还要保证赚钱的方式,对整个行业也是一种颠覆。

互联网营销

中国的财富管理行业真正发展起来,个人用户投资会占很大部分,但理财顾问市场额度不会消失。我们希望通过互联网营销等技术方式,帮助理财顾问服务用户。

客户服务

每一个用户都有自己的偏好,在客户服务方面,我们一方面希望通过个性化页面等形式,提升用户操作体验;另一方面也希望以技术的手段,培养自己的客服人员有预判能力,在用户联系我们之前就能知道他想要问什么;或是能够主动地提供信息,知道该联系谁、什么时候联系。

眼下,整个中国的财富管理行业正在发生着改变。外滩云财富虽然成立只有短短不到两年时间,但我们希望身体力行,凭借科技的力量,做财富管理行业的改变者。