天天盈破茧成蝶 汇付创新不止步

——周晔真情讲述天天盈鲜为人知的背后

    如果说商业模式创新已然成为支付行业的新竞争力,那么汇付天下无疑是行业内最富有想象力和竞争力的公司。从成立伊始入手基金行业打造国内首个基金支付产品“天天盈”,到为航空票务领域研发创新产品“PNR支付窗”,再到转战中小微市场开辟国内首创与收单服务商合作的ISO外包模式……以创新为驱动力,已经让汇付天下在这些领域取得了绝对优势,也确立了其在中国金融支付行业排名第一的绝对地位。
    汇付天下的创新之路承载的不仅仅是一个企业的眼界、智慧和勇气,更重要的敢于冲破一切束缚的胆识和坚持。正如“天天盈”产品的诞生,3个月的时间是在做产品研发,而4年多的时间都是在做各种沟通来为“天天盈”争取一个身份,这其中几经曲折,斡旋于几大部委,甚至心灰意冷几近放弃,终于在2010年迎来了监管机构的批准,成为中国首个被认可的基金支付平台,并在上线2年时间里,打通48家基金公司、支持900多只基金申购、注册用户超过200万,真正实现投资者“只要持银行卡,可随时随地购买任意基金公司的直销产品”的理想。

    日前,汇付天下总裁周晔接受新华社记者采访时,再次讲述了“天天盈”辉煌背后的诞生故事,也是周晔第一次如此详细地叙述这7年来关于天天盈的故事。《汇家》将这些故事第一时间与员工分享。
小别墅封闭开发
    2006年5月,中国江苏昆山阳澄湖边的一个别墅内,20多名工程师和业务人员聚集在这里,为了一个名叫“天天盈”的理想而进行封闭式的秘密产品研发。3个月后,产品做出来了,踌躇满志地准备推向市场。
    当时的基金市场正处在牛市,基金公司手握大量的各种基金产品,但是80%基金公司的基金产品都必须通过商业银行来发售,与此同时,商业银行在承销基金产品过程中,收取高额的管理费用。当基金公司了解到“天天盈”这样一项产品时,产生了浓厚的兴趣,希望能通过天天盈来解决支付的问题。
    然而,尽管如此,由于“天天盈” 是一个完全区别于当时市场的新产品,没有官方的身份证明,没有证监会的使用许可,基金公司不敢使用天天盈进行交易。
    也就是说,要让天天盈进入基金公司,必须要给“天天盈”一个身份,要拥有证监会的认可资质!

遭遇身份尴尬和流程空白
    为了能让这一创新产品尽快问市,2006年9月,周晔和他的团队一行人来到证监会基金部就“天天盈”的身份问题进行汇报沟通。基金部领导在听完“天天盈”详细介绍之后感慨到,中国的基金市场跟美国相比太落后了,就是差这样的产品!当听到这番话语,周晔团队倍受鼓舞,似乎看到了希望的曙光!有了监管部门的认可,接下来就仅剩下操作层面的问题了:如何给天天盈定义一个身份?
    当时在基金行业里有三类,一类是产品直销,由基金管理公司来进行;一类是托管,将基金托管给商业银行;一类是代销,指由商业银行和证券公司来进行代销。而天天盈三类都不是。天天盈既不是银行也不是基金公司,不做代销,也无从获得代销机构资质。在当时的证监会管理办法中都找不到任何一个条款对这一类的创新产品有明确的定义。
    如何给天天盈一个合理的身份?周晔和他的团队开始寻找各种解决方案:给证监会各种建议、撰写各种说明材料,其中包括证券业基金业资金支付结算管理办法等。
    经过团队数个月的努力,终于找到了可以让天天盈“面市”的办法:通过证券业基金业资金支付结算管理办法,根据管理办法去申请试点,“天天盈”在基金公司和银行试点,试点成功后证监会进行批复。
    办法是找到了,但因为这完全是一个制度流程的空白区,没有任何先例,其中每一个过程都需要花费大量的时间和精力去协调沟通,结果仍然是未知数。
    但与此同时,基金部领导鼓励和肯定仍然在汇付团队的耳畔,周晔和他的团队决定在北京打一场持久战。于是,在北京金融街租了一套公寓,设立专门的人员跟证监会基金部门进行长期的沟通。

时机不宜心灰意冷
    2006年底,天天盈的产品框架已经成熟,当时需要调整的问题也改好,基本准备就绪的天天盈并没有等来好时机。2007年和2008年分别是十七大胜利召开和世界奥林匹克运动会在北京的成功举办,很多的创新项目的审批在这段时间内均更加谨慎,两年,让公司团队陷入了焦虑的等待期……
    时间一晃,又到了2009年,全国陷入严重的金融危机爆发期,为了更好应对危机,金融行业对创新业务进行了开放,当周晔准备借力这股春风进行最后冲击之时,现实一盆冷水又浇了下来:证监会认为,第一张基金支付许可发给民营企业这不符合惯例。
    这几乎是天天盈的一个“死讯”。这一次,创业团队的热情算是彻底被浇灭了。从2006年到2009年,3年多的时间内,反复穿梭于上海和北京,证监会、银行、基金公司多地的门槛几近被踏破,历经了四届基金部主任、两届分管基金部的副主席,无数次的沟通和材料汇报、完全不可能的流程创新……一切可能做的不可能做的,大家都咬着牙完成了,这可一次,面对企业身份的问题,周晔和他的团队没辙了。

借牌照春风破茧成蝶
    就在大家准备放弃之际,新的希望又出来了。2010年,传来央行开始发支付牌照的消息,这意味着管理层对整个第三方支付行业将有身份性认可和规范性管理,能否抓住这个契机来进行基金支付牌照的申请?周晔和他的团队又来到了证监会。
    这一次证监会领导的态度是:“天天盈”从首次申请资质到2010年也经历了4年多时间了,该走的流程也完成了,确实是需要给个结果!这个态度让周晔团队兴奋不已,然而一个新的更大的困难又出来了:证监会在发基金牌照之前,首先需要有人民银行的同意。
    也就是说,这是两个部委之间的事,要干这件事情,另外一个部委要先同意,但两个都没法先同意!如果说之前大家完成了难以想象的困难,那么这个困难几乎是这么长时间以来史上难度最高的。周晔事后回忆起来当时的感受,只有一句话,“要协调好这件事几乎难以实现,直接想要昏过去了!”
    但最后的曙光让周晔团队再也不想放弃,大家绞尽脑汁在人民银行和证监会之间做了一个折中方案,就是开专家评审会。由证监会的基金部、人民银行的支付司,再加上银行里的支付专家、顶尖的基金公司,来成立一个专家评审、论证会,形成对“天天盈”这个项目试点的专家评估意见,来得到证监会的认可。
    接下来就是半年的试点,试点完成已经到了2010年的11月份,周晔终于接到了正式通知,获准开展网上基金销售支付结算业务。4年多的时间,终于迎来了梦想的实现!对于不清楚整个过程的人来说,只知这不是一次“循规蹈矩”的行业,但对于知晓整个过程的的来说,这是一次“破茧成蝶”艰辛创新的里程牌,而对于周晔团队来说,这不仅仅是天天盈的成功,更是对在支付行业创新之路的肯定和坚定!
    从2006年5月,至2013年7月,7年多过去了,“天天盈”也历经诞生的坎坷和发展的光芒,面市之后更加与时俱进,深耕市场,实现产品的再创新,又推出了“超级现金宝”、“基金快线”、“天天盈企业版”以及“手机客户端”等全新服务,帮助消费者进行更加快捷安全的理财生活,汇付天下也伴随着天天盈的发展逐渐发展壮大,从20多人的“天天盈”的开发小组,成长为提供网上支付、基金理财、POS收单、移动支付等全方位支付服务的国内领先的金融支付专家,而坚持不懈的创新始终是贯穿其发展历程的灵魂和驱动力。
    创新,永无止尽!