从2011年5月26日央行发放第一批支付牌照,逐步将包括网络支付在内的第三方支付业务纳入金融监管,到今年7月10日央行发布《银行卡收单业务管理办法》(以下简称《办法》),将线上支付一并纳入了监管体系,在网络支付自身如火如荼的发展态势推动下,对它的金融监管体系也正在逐步完善,与对传统金融机构和业务的要求逐渐统一。

网络支付增势迅猛引发风险担忧

艾瑞咨询统计表明,2012年国内互联网支付业务的交易规模达到36589亿元,较上年增长66%,占全年社会消费品零售总额20 .72万亿元的近18%。中国互联网网络信息中心的数据也显示,截至2012年12月,国内使用网上支付的用户规模已经达到了2.21亿,与2011年相比,增长率高达32.3%。可见,网络支付市场正在以前所未有的高速,全面深入我国经济社会生活。《中国支付清算行业运行报告(2013)》显示,2012年银行共处理网上支付业务192亿笔,金额达823万亿元,我国第三方支付市场规模已经超过10万亿元。

在互联网技术革新和市场需求的推动下,支付企业的进入推动了支付清算行业格局的变动,银行与支付企业间的竞争升级。比如财付通借助二维码这一连接线上线下的入口,加速移动远程支付创新,渗透线下商户。随着美国移动支付创业公司Square取得的巨大成功,目前我国多家支付企业也相继推出相关产品,比如,银联商务、快钱、拉卡拉、汇付天下等。像拉卡拉推出手机刷卡器进军移动支付,用户可实现查询、信用卡还款、个人还贷、转账汇款、个人收账、便民缴费、网购优惠等服务。

高速增长带来的除了经济活力和生活便利,还有交易安全风险。2009年3月银监会曾向国内各银行下发了《关于“支付宝”业务的风险提示》,明确指出第三方支付企业存在信用风险、网络黑客盗用资金风险、信用卡非法套现风险、发生洗钱等犯罪行为风险和法律风险。此外,对于一些资金和技术较弱的第三方支付企业,一旦网上支付安全系统存在严重疏漏,将导致用户银行账号、身份证号、交易密码等信息泄露,给成千上万的人带来直接财产损失。