7月6日,央行发放新一轮的第三方支付牌照,此次发放对象包括百度旗下的百付宝以及新浪支付等在内的27家公司。这也是央行颁发的第7批第三方支付牌照。至此,央行共发放了250张第三方支付牌照。

 

第三方支付市场不断扩大

 

第三方支付,指的是一些和各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支付平台。他们通常基于互联网,提供线上和线下支付渠道,完成从用户到商户的在线货币支付、资金清算、查询统计等系列过程。

 

2010年6月14日,中国人民银行颁布《非金融机构支付服务管理办法》,开始对国内第三方支付行业实施正式监管。2011年5月25日,央行对支付宝等27家第三方支付公司颁发了首批《支付业务许可证》。根据今年6月中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告》显示,2012年,我国第三方支付市场规模超过10万亿元,而第三方支付市场互联网支付业务104.56亿笔,金额达6.89万亿元;移动支付业务21.13亿笔,金额达1811.94亿元。

 

牌照的发放,让第三方支付行业的法律地位获得肯定,使其从以前的散兵游勇被收编为金融行业的正规军。这将有利于第三方支付行业朝着更加规范、健康的方向发展。

 

第三方支付市场较量逐步升温

 

第三方支付行业在短短几年内就取得了引人注目的成果。易观智库发布的最新研究报告预测,到2015年,我国第三方互联网支付交易规模将达到13.92万亿元,互联网支付注册账户规模将达到13.78亿户,移动支付交易规模将达到7123亿元。而早在2009年7月,支付宝公司就宣布,其注册用户数正式突破两亿大关,意味着中国的第三方支付用户已超越美国,中国成为全球最大的第三方支付市场。这样一个容量巨大、发展潜力无限的市场,必然会引来众多巨头竞相分食这块诱人的蛋糕。

 

此次百度与新浪拿到支付牌照,意味着他们都可以运用自身的支付平台完善业务闭环,从而不必在支付环节上受制于阿里巴巴的支付宝和腾讯的财付通。同时随着两者业务的壮大,也会逐渐对第三方支付市场产生一定影响。但从目前看来,百付宝和新浪支付不管是在用户数还是市场份额上都远远低于支付宝、财付通等“前辈”。所以,两者必须先从自身业务着手,壮大自己支付平台的竞争力。

 

除了互联网巨头在第三方支付市场上奋力厮杀外,另一个受到第三方支付冲击的就是银联传统金融第三方平台———银联。自从支付宝、财付通等网络第三方平台进入人们的生活之后,人们就不再单一地依靠银联实现跨区域支付,使得银联客户被进一步分流。从业务上来看,在第三方支付行业中,传统第三方支付企业一直专注于线上支付领域,银联和银行一直主导线下领域。但随着一些新技术的应用,使得第三方支付企业渗透线下商户的现场支付成为可能。加上第三方支付企业本身的手续费并不高,快捷、价廉的业务方式,平台业务上的庞大客户量,都使第三方支付公司具备正面对抗银联系企业的实力,给银联带来了不小的竞争压力。

 

竞争与合作并存为消费者创造最大福利

 

不可否认的是,中国第三方支付行业已步入一个新阶段,如何应对市场带来的机遇和挑战,是身处这个环境下的每个行业人都应该思考的。

 

针对百付宝用户较少的问题,依靠用户过亿的百度地图也许可以解决。目前,百度地图已经接入了嘀嘀打车、大众点评等生活服务。百度可以通过推出百付宝来突破支付环节的壁垒,在完善业务的同时扩大用户数量。对这些第三方支付企业来说,如何完成互联网金融创新,如何寻找立足点,任重而道远。

 

不少人也认为,未来,支付的主战场在移动端。艾瑞数据显示,2012年中国第三方移动支付市场交易规模为1511.4亿元,增幅达89.2%,明显超过第三方支付整体54.2%的增长速度。最早获得牌照的支付宝、财付通都已经推出移动客户端,并对整体业务量带来了不小的贡献。所以,如何较早进入市场,并在移动端市场占据一席之地,对于第三方支付企业的未来发展尤为重要。

 

再看银联、银行与第三方支付企业的竞争,现如今,第三方支付企业的各类创新,已替代了大量银行的支付结算中间业务,也冲击了银联的市场。随着监管机制逐步放开,第三方支付企业也可能逐渐进入商业银行的代理基金、保险、信托、券商理财产品等重点业务。目前,以阿里巴巴为代表的第三方支付企业已开始介入小额信贷和财富管理等银行的传统领域。就现在的发展情况而言,我们更愿意看到的是,第三方支付和银行依托自身优势,一方面形成金融服务的上下游关系;另一方面补充对方业务上的漏洞。而对银联来说,当前中国境内的银行卡清算市场只有中国银联一个经营主体,央行规定所有的银行卡支付跨行清算均需通过银联网络进行,导致了线下支付政策规定必须通过银联,形成了绑定性合作。所以,在支付安全、跨行支付、跨境支付、移动支付等方面,银行、银联、第三方支付企业有巨大的合作空间。优势互补,不断创新,才能实现共赢局面。

 

不论是第三方支付企业之间的较量,还是对传统金融服务业的渗透,加强灵活性和创新力,才是未来的主流发展方向。如何能让资金流转得更快,让消费者享受到更加安全、快捷的服务,将成为第三方支付企业的市场机遇与挑战所在。