随着第三方支付行业在规范中逐渐成熟,市场出现了进一步分化和明确分工。以收单市场格局为例,逐步呈现互联网型支付企业和金融型支付企业两足鼎立之势。其中,以支付宝为代表的互联网在线支付,依靠电子商务的迅猛发展,迅速抢占了市场先机。金融支付渠道也打破了银联独大的局面,以汇付天下为代表的新型第三方支付模式正在大踏步迈出创新步伐,在满足消费需求以及拓展应用渠道上做大文章。

发展小微金融 与政策无形契合

作为首批获得支付业务牌照的企业,汇付天下在深耕网上支付、基金理财等领域的基础之下,开始探索小微企业金融之路。

据国家工商总局有关数据显示,截至2012年底,全国私营企业1085.72万户,个体工商户首次突破4000万户,达4059.27万户。同时,目前国内约有2000余家区域性银行尚未提供网上银行服务。因传统金融地域性及人力成本方面的限制,80%以上的中小微企业没有得到很好的金融服务。无论是在为产业链支付服务还是为中小微商户深入服务中,线上线下的中小微企业都面临着资金周转效率的问题。

面对如此庞大的市场,汇付天下深入开展了对中小微和二三线城市蓝海市场的探索。在信用支付的基础上,汇付天下确定与银行合作提供贷款业务的创新服务。除了满足商户的需求,与银行合作提供贷款模式很好地解决了银行在服务小微企业过程中的困扰,也满足了银行的需求。

汇付天下总裁周晔表示,“与银行合作为中小微企业提供贷款业务,一方面是看到了大量中小微企业的需求,另一方面是支付机构拥有大量数据信息和数据分析处理能力,有可能为大量中小微企业提供服务。”而北京软交所副总裁罗明雄也表示,对于银行来说,第三方支付机构掌握了大量的、详实的信息及数据,不可避免地给银行在结算费率及相应的电子货币、虚拟货币领域带来挑战。

8月8日,国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》(下称《意见》)。《意见》指出,将进一步丰富小微企业金融服务机构种类,支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构,推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。与政策的无形契合,使汇付天下探索小微金融之路更添助力。据了解,汇付天下目前已经拥有50万中小微商户,完成了服务二、三线城市,服务中小微企业的战略转型。

大数据优势 创新增值服务

2011年后,汇付天下开始为二三线城市的中小微商户提供线下收单,这为其积累了大量小微商户的信用数据。企业做了支付后,能够从后台观察到这些商户的进账,从刷卡和现金的比例中计算出业务量和收益率,这些信息对提供信贷和金融产品的银行颇为珍贵。事实上,金融行业有许多企业已经开始采用了大数据,比如说保险行业应用大数据来防止医疗保险与车险的欺诈,精准的设计产品的定价或者提取准备金。

支付企业海量的大数据分析,实现为小微商户提供营销推广、信息管理、数据分析等多重增值服务,也包括融资贷款业务。以交易为基础的信用,可以实时了解商户是否有销售或流动性问题,这比以抵押为基础的信用更优越。为配合用户的账目管理需求,汇付天下还在手机上开发了汇付POS收单客户端的应用,商户可以随时在手机上查看实时账目。不时髦,却实用。