翻查第三方支付企业的资料可以发现,发展之初,第三方支付主要是电子商务企业为满足旗下网购平台用户的支付需求,与银行的网关对接从而协助完成支付流程。而到今天,第三方支付企业再与银行“联姻”,受益最大的可能是中小微企业。

继推出信用支付,每天无息“贷款”授信超过亿元后,第三方支付公司汇付天下试水真正的小微贷款。

马云说中国金融体系有80%的客户没有被服务到。中小商户和微小商户对金融和支付产品的渴求与中国金融结构缺失相关,传统金融机构在拓展市场时,主要依赖网点布局和人力投入,而中小微商户的单个效益率很低,由于收益无法覆盖成本,机构往往不愿意赚这种辛苦钱。据数据显示,中国注册的中小工商企业有1,100万个,还有4,000多万个个体工商,这些群体都是此前没有被覆盖的群体,有着巨大的蓝海。

嗅到这一商机,汇付天下早早就在二三线城市进行了布局。“汇付天下从2011年开始就做了重要的战略调整,将目标市场下沉到二三线城镇农村市场,以中小微企业和商户作为我们目标客户。”汇付天下相关负责人介绍说。截至目前,汇付天下的交易规模已超过了2012全年的6178亿元。成为第三方支付机构中服务小微的领军企业。

当手中有了足够的商户信息,可以通过数据来和银行有更多的合作。银行提供资金,汇付天下利用其掌握的逾50万中小微商户,以及商户的财务、支付、上下游客户等相关信息,首先根据淡旺季甄别出需要资金的客户,再分析数据库中的大量数据信息,撮合资金的供需两端。

目前跟汇付合作的银行包含四大国有行、全国性股份行、城商行等不同类型。中国银行战略管理部副总经理宗良表示,入场门槛低以及监管相对宽松的特性,使第三方支付企业在支付之外的金融创新方面具有很大优势。

在今年6月的陆家嘴论坛上,汇付天下总裁周晔表示“汇付在江苏、浙江两省各选了一地级市做试点,试点小贷半年后,将正式携手多家银行在全国铺开该业务。” 除根据数据分析贷款需求,并向银行推荐客户外,汇付还提供增信服务,汇付天下拿出一定比例资金做劣后,出现问题的话汇付是最后受偿方。除劣后外,大部分贷款催缴也都是汇付在支付交易里结算好直接扣掉。