主持人:我们接下来看看今天的关键词,小微,小微不是一个人,因为今天的小微关键词,德阳银行成都分行副行长刘怡平先生讲讲。

刘怡平:非常谢谢主持人,刚刚介绍我的时候,在我一生当中,可能是追求的一个称呼吧。尊敬的赵主席,周总,各位嘉宾大家上午好!今天很荣幸受到汇付天下的邀请和大家就小微业务的创新实践这个话题进行交流。

我想更多的是向我们各位专家和优秀的同行学习的一个过程。我的发言分两块。第一块是我们跟银行的介绍,第二块是我们怎么做的?德阳银行成立于98年,是90年代末,国务院在大中城市实施了金融体制改革成立的地方性股份制商业银行之一。经历了中国现代金融业蓬勃发展的各个进程,见证了德阳经济飞速发展的15年。回顾15年的风雨历程,从城市信用社到稳健建设的跨区域经营。创造了令人瞩目的发展业绩。被中国银行界权威期刊评为100强。

德阳银行成都分行正式成立,针对成都分行,实行了独立运行的管理制度,促使成都分行在业务办理方面高效专业的服务客户。累计实现利润2.64亿元,成都双流支行,成都国际商贸城支行,金沙支行等五个网点。员工平均年龄27岁,年轻的团队为可持续发展注入了源源不断的动力。

接下来介绍一下我们服务小微的模式。第一成立高标准的专设机构。作为世界银行国家开发银行微贷款项目,四川地区唯一的合作银行,成立了微小企业贷款中心,在全省范围内开办小微企业贷款业务,结算,财务等全方位一站式综合服务。

第二,组建高素质的专业队伍。我们通过内部选拔和公开招聘组建了高素质,作风强的专业素质团队,采用模块化的培训和跟踪评估,以及业务实战的一个操作。

第三,引进高起点专用技术。德阳银行从07年就开始引进世界银行微小企业的先进技术,找到了服务微小企业和个体户的有效载体。在世界银行国际金融公司的帮助下,进一步提高客户经理的业务水平,使之受众面更加扩大。引进了小企业贷款评分卡,打分卡技术,和风险预警技术。

第四,研发高规格专署产品,根据微小企业小快灵的特点,设计了短平快的系列产品,重点突出了针对微小企业全面发放的信易贷等品种,为小微企业创业成长提供了规模化创业化的金融服务。其中,我们的诚意贷还被四川省银监局评为特色产品。德阳银行针对额小平级的特点,简化流程,强化对客户的辅导,强调简便快捷的办理。单独信贷资源配置,优化内部流程,突出一个快字。强化客户关系管理,按照金字塔式对客户进行分层突出一个辅字,按照这种原则,单独团队进行小微企业风险管理突出了一个控字。

开发高科技的系统。开发了小微企业贷款系统,小企业评分卡,个人打分卡,风险预警,绩效考评等模块,对小微企业融资进行全方位的融资。

实行单独的快捷核算,在核心技术中建立微小企业的子科目。在激励方面,利润分成的考核制度,使客户经理的工作量平均贷款余额,管理水平等全面挂钩。

在约束方面,一是建立小微企业贷款的责任制度,明确了小微企业的免责机制和3%的容忍度。

打造高品位的专业队伍。德阳银行结合微小企业的贷款的特点,创立了服务微小企业的信贷文化,以倡导客户经营理念,一起分享一起成长的经营理念,无报表,无抵押是小微企业的特点而不是缺点的共识。还款能力和现金流技术。通过推行八专模式,培养了核心竞争力,走出了一条差异化,特色化的小微企业之路。

德阳得到了世界银行的关注。136户个体工商户发展成小微企业,14户小微企业发展成中型企业,累计为1600户小微企业发放贷款20亿余元。小微信贷工厂初见成效。德阳银行获得了川商最信赖中小企业信贷银行,被第三届中小企业融资峰会评为2012四川最具公信力的融资机构,服务小微最具推广的价值奖。

我今天的分享就到这里,希望和同样具有不懈的创新意识的汇付天下公司,在未来的日子里,跟各位同行携手同行,一起成长,一起分享。谢谢!