积木盒子是一家从2013年8月开始运作的P2P网贷平台,短短四个月的发展,该平台成绩斐然:数万注册用户、几十个项目和超过1亿元的投资金额(截至2013年12月13日)。积木盒子快速发展的秘笈是什么?“平台我们来搭,资金交给汇付天下来管。” 积木盒子相关负责人表示,公司的理念就是要做最合规的P2P平台。

基于对于合规和风控的重视,在前期搭建架构的时候,积木盒子就确定了委托第三方对投资人的资金进行管理的策略。但寻找合适的第三方托管机构,并不是一件容易的事情。彼时,很多第三方支付企业都在纷纷退出P2P市场。

“只有汇付天下的P2P托管账户能够满足我们的要求,汇付天下可以让投资人注册专用账户。”前述积木盒子负责人表示。积木盒子选择汇付天下,变成了顺理成章的事情。

在资金流转过程中,积木盒子没有操作投资人资金的权限,本身也就无法形成资金池模式;而且在这种模式下,借款人资金到期后需要进入他本人的汇付天下账号充值,由积木盒子来通知汇付天下批量处理,把本金利息打到投资人的账户。这中间P2P平台对投资人的资金无法进一步的触及,等于说借款人必须完全真实,并且必须在汇付天下开设了专用账户,这个交易才能达成。由此避免了虚假借款人和虚假标的情况,投资人的收益有保障。

近日央行对于P2P网贷平台的从严管理对于积木盒子这样的公司又有什么影响呢?前述积木盒子负责人表示,在央行明确了P2P行业的三条红线,建议P2P平台建立第三方托管机制之后,大家反而松了一口气,心里更踏实了。这证明了积木盒子与汇付天下合作的正确性和前瞻性。

积木盒子创始人兼CEO董骏始终强调:“平台不碰现金,这是底线。”

之前有人用P2P平台运作庞氏骗局,建立在两个条件之上,一是必须要建立很多虚假标的,二是要有完全操作投资人资金的权限。采用第三方资金托管模式运营的平台这两个条件都不具备。用户未投资的资金一直都在汇付天下的专用账户里面,可以随时提取,所以也不会出现挤兑现象。

因此,目前P2P平台最常出现的三类非法集资手段——资金池模式、不合格借款人导致的非法集资、庞氏骗局,在汇付天下的第三方资金托管模式下,都可以有效地规避。

目前,通过汇付天下托管账户体系实现资金托管的P2P平台已有近百家。而据调查,全国800多家网贷平台只有近20%使用了第三方资金托管的模式。也就是说,有一半的合规网贷平台都已经接入了汇付天下P2P托管账户系统。

汇付天下相关负责人表示,第三方支付企业在资金账户的风控上有非常大的优势,这正可以服务于P2P网贷行业,并希望用这些服务促进P2P网贷行业的健康发展,为互联网金融的发展添一份助力。