2013年行业成交额将破千亿元的P2P引来了淘金者。

据《中国经营报》记者了解,近期多家第三方支付企业推出了针对P2P的定制产品,逆市牵手P2P。不仅如此,易宝支付日前宣布其开放金融平台接入的金融服务供应商中,自有的P2P网贷平台赫然在列,而杭州的一家第三方支付企业也将于近日上线自己的P2P平台。

“如果支付公司能很好地获取融资客户并识别风险,他们迟早要做P2P。”积木盒子创始人魏伟称,P2P行业跨界、跨资源的整合即将拉开序幕。

风控伪命题?

11月25日,央行相关官员列席银监会牵头召开的五部委联席会,建议应当建立P2P网贷平台的第三方资金托管机制,让P2P平台回归撮合的中介本质。这让第三方支付公司看到了商机。

“近期有不少第三方支付公司来推介他们的服务系统。”翼龙贷CEO王思聪透露。

记者了解到,早在今年初,汇付天下就推出了P2P托管账户体系。近期汇付天下也在一些城市召开小型的推介会,向P2P公司推介该体系。在此之前,老牌支付企业环迅支付[微博]为P2P平台定制打造的资金管理服务平台已经上线,其称此平台将实现从提供线上资金流转功能,到可帮助P2P企业提升风险控制能力。

“从业态模式来说,环迅支付将自己定位于深耕细分行业。我们的逻辑是,以行业为线、以实体经济商户为面,萃取企业客户的需求。这是一个依据政策和市场的变化而变化的动态过程。”环迅支付相关负责人告诉记者,第三方支付公司可以通过体系设计打造适合P2P的定制化产品,以帮助后者解决问题。

上述环迅支付负责人介绍,这个资金管理服务平台可同时适用于线上模式、线下模式以及线上线下相结合的多种P2P行业服务平台模式,做到了对P2P行业服务平台的全覆盖;此外,资金进出经由多次身份确认及交易校验,避免了P2P行业服务平台企业内部人士恶意携款潜逃的风险。“互联网金融的核心还是金融,首先要注重的是安全。”

达飞财富CEO王昕亮表示,其选择第三方支付合作方的标准是,后者的信审能力以及对客户资料的保密。

实际上,环迅支付以及汇付天下提供的产品服务均可归结为P2P业内比较流行的清结算分离模式。简单来说,清结算分离就是由借款人与放款人自行开设第三方支付个人账户,交易意向达成后,由P2P平台生成订单,并向第三方支付发出转账指令,再由第三方支付分别向借贷双方发送二次确认信息,经双方个人账户确认之后,资金方可出账,完成交易。

早在8月26日,中国小额信贷联盟向其会员单位发起P2P行业自律公约,明确提出“支付与清结算账户分离”的要求,包括人人贷、拍拍贷等在内的55家P2P机构签署了此项公约。

中国电子商务研究中心主任曹磊认为,第三方支付可以为P2P解决两个方面的问题,“第一,第三方支付给P2P提供了快捷便利的支付通道;第二,起到资金的安全风险控制作用。从用户安全上看,就跟网购一样,只是在这个场景下交易商品变成了金融产品而已。”

不过,不少业内人士也认为,清结算分离模式可以防范P2P风险的说法是个伪命题。“第三方支付没有权力也没有义务去验证P2P交易标的的真伪,交易双方的信息完全可以编造。”一位P2P老总表示,清结算分离并不能降低P2P平台的风险,反而只会增加相关的费用支出。

上述环迅支付相关负责人承认,第三方支付的确难以对标的物是否存在做出判断,不过,“我们校验身份,借款人身份是真实存在的,你可以编一个假项目,但当你编造百个、上千个假项目时,这就增加造假成本。”

“P2P平台的风控是一个复杂的系统工程,支付清算只是其中涉及资金支付管理的一个环节,因此,确实不应该指望清结算分离机制解决全部风控问题。其他方面如借款人的信用风险评估和防范,P2P平台自身的信息系统安全和法律风险控制等等,都是不可低估和忽略的风控问题。”黄震说。

染指P2P

实际上,第三方支付涉足P2P也有自身的考量。

今年7月6日,央行发放了第七批第三方支付牌照。自此,持牌的第三方支付企业已达250家。“支付行业竞争是很激烈的,特别是新的细分市场选择上。P2P这两年发展特别快,通过其所能达成的贷款金额增长非常快,所以第三方支付公司愿意去拓展这块业务。”易观国际[微博]分析师张萌说,当下主要第三方支付厂商一方面积极推进原有支付业务板块,另一方面也在积极创新寻求差异化发展路径。

曹磊也认为,与P2P携手,第三方支付可以实现业务适度多元化。“过去,他们提供支付,只是简单地给实物交易提供担保支付;后续又进入服务行业,比如说O2O团购;现在,通过给P2P提供服务,他们又进入了金融行业。”

不过,第三方支付企业的能量也让P2P业内人士感到害怕。

王思聪告诉记者:“我与一些领先的支付企业沟通过,事实上他们已经完全掌握了P2P的一些游戏规则,随时可以‘杀’进来。”

据悉,翼龙贷目前合作的第三方支付是国付宝,与联动优势合作架构的支付系统于12月20日正式上线。“联动优势在移动支付会有一些优势。”王思聪说,从某种程度上看,联动优势离P2P也比较远。  畅贷网CEO施俊就在多个公开场合表示过担忧,其认为,在获得多家P2P数据之后,第三方支付企业下场踢球将是一个很可怕的竞争对手。

“长期看,支付公司做P2P和P2P公司做支付,大家机会均等,我不觉得这是个严重的问题,如果支付公司能很好地获取融资客户并识别风险,他们迟早要做P2P。”魏伟说。

“第三方支付企业来做P2P平台确实有非常大的优势,解决了P2P平台先天不足的支付难题,同时,它有着更多的客户数据和经营经验。”黄震表示,第三方支付企业作为现在取得央行牌照管理的互联网金融机构,在互联网金融时代全面到来之际,毫无疑问会享有更大的先发优势和政策红利。

据了解,易宝支付在不久前推出了为企业客户提供供应链融资服务,引入银行、小贷等第三方信贷机构以及推出自有品牌的P2P平台,为企业客户提供融资服务。“在我们的这个闭环里就可以做P2P了。未来,也会朝开放式平台方向发展。”易宝支付相关人士透露。