说到小微企业的困境,一大半的福建人可能都会感同身受——福建是一个靠着大半小微企业走向经济繁盛的大省,这些小微企业创造了财富,然而,他们需要的金融服务却面临着很大缺失。本报今天专访了汇付天下有限公司总裁周晔,这家总部在上海立足于全国小微企业金融支付服务的金融支付企业的掌门人,讲述汇付天下这样的新兴金融服务企业如何在传统金融机构的空白处为小微企业补位。

周晔告诉本报,汇付天下2006年成立开始到2010年这前4年的发展,最重要的战略都是“傍大款”,在企业的初创期,和所进入行业的领军者合作,才能实现自己企业的快速发展。例如,航空领域就是先从南航、东航、国航这样的大户入手;基金公司先搞定华夏、易方达、华安、南方、博时等“老十家”,此外和全国大部分的商业银行也都有合作。

但从2011年开始,汇付天下改变了“傍大款”的策略,花更多精力开始为中小微企业提供金融支付和增值服务,开始“亲草根”,而事实证明这条路是走对了。

为什么瞄准小微企业?周晔解释说,大城市和大企业已经饱和,你现在到一个连锁的商场和颇具规模的饭店,收银台上都有多台POS机;目前最大的市场在二三线城市和中小微企业。截至目前,汇付天下在全国包括福建在内的30多个省都建立分公司,基本完成了全国布局。周晔做了形象的比喻,收单业务就像一个金字塔,服务中小微企业就如塔基,单个的商户的交易量很少,但是聚沙成塔,总体规模非常可观。

“小微企业没有财务报表、没有抵押品、没有担保,于是银行等传统的金融机构并不愿意做小微市场;此外,传统金融机构主要依赖网点布局和人力投入,而中小微商户的单个效益率很低,由于收益无法覆盖成本,机构不愿意赚这些零散的辛苦钱。”周晔表示,“互联网金融是服务中小微企业的最佳方式。互联网服务平台,可以打破地域、规模等限制,让金融支付真正地‘走基层’。”

“虽然中小微企业都面临着资金周转问题,但是企业的信用体系不完整,而汇付天下后台数据可以完全解决这一问题。”周晔表示,商户的交易数据成为宝贵的大数据资源,作为第三方支付,我们能够从后台观察到商户的进账,从刷卡和现金的比例中计算出业务量和收益率,以交易为基础的信用,可以实时了解商户是否有销售或流动性问题,这比以抵押为基础的信用更优越,银行再根据这些数据向中小微商户提供贷款。

周晔进一步解释说,汇付天下立足于扮演好渠道的角色,为广大中小商户服务,而银行提供各类金融产品,共同为更多的小微企业提供服务,这些此前没有被覆盖的群体,是巨大的蓝海市场。