理财周报记者 宋佳燕/深圳报道

继电商和银行之后,P2P平台加入余额理财市场。4月10日,第三方支付机构汇付天下宣布,推出“生利宝”。据了解,该公司在P2P平台托管账户中搭载理财通道,该模式为业内首创。

更值得注意的是,在荒芜的P2P账户托管市场上,汇付天下正迎来多个跟随者。随着央行等监管力量的推动,通过托管账户实现P2P平台资金与信息流分离已是大势所趋。

首创P2P平台理财

4月10日,第三方支付机构汇付天下宣布,进军P2P余额理财。据了解,该公司在P2P平台托管账户中搭载理财通道,该模式为业内首创。

汇付天下表示,在为P2P平台做资金托管的过程中,投资人常有部分闲置资金放在账户里。这部分资金没有对应标的,但又可能随时需要投标,行业内将这部分资金称为“站岗资金”或者“排队资金”。4月10日起,向P2P投资人开放“生利宝”申购通道,为用户在汇付天下P2P专属账户中的闲置资金开辟新的增值通道。

“目前在线上销售的是国泰君安的货币基金,与海富通和南方基金的合作还在研讨,暂未上线。”汇付天下执行副总裁刘刚向理财周报(微信公众号:money-week)记者透露。

据悉,汇付天下与基金公司的渊源颇深。该公司是业内第一家获得网上基金销售支付结算牌照的公司。早在2010年推出天天盈平台。目前,天天盈支持33家银行和50家基金公司的近千只基金产品,基本实现了投资者持任意银行卡,完成任意基金公司基金产品的申购支付。

余额理财方面,汇付天下也是业内尝鲜者。2010年已推出“超级现金宝”的余额理财产品,但并未引起业内足够重视。

刘刚坦言,“现在这个理财产品跟市面上的宝们没有区别,这个产品并非出于盈利考虑,而是为了增加客户粘性。现在我们向P2P的客户群开放,未来会面向汇付天下所有客户。”

值得注意的是,汇付天下进军余额理财背后,P2P平台对余额理财市场已蠢蠢欲动。

“单日成交量上亿元,这在一年前很多网贷平台想都不敢想。但是,现在红岭创投做到了。”网贷之家首席研究员马骏坦言,像人人贷那样,一天的投资人数高达8000人,这也是一年前众多网贷平台无法想象的。目前投资人数还是十万量级,但今年达到百万量级是大势所趋。他认为,今年将会有一大批接受了网络理财的余额宝用户,迁徙到P2P网贷领域。

不过,此前央行下发的《支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》中对支付和转账金额有相关规定和限制。业内人士提醒,P2P进行余额理财的可行性还需要时间检验。

P2P账户托管起步

在汇付天下看来,余额理财只能算一项增值服务,它的核心竞争力在于P2P公司的账户管理。

在支付行业,汇付天下的市场份额占比约为6.2%,仅次于银联商务和支付宝。2013年初,汇付天下在国内第三方支付企业中率先试水企业账户托管。

汇付天下金融机构事业部助理总经理钟红波介绍,虽然央行提倡由第三方来托管P2P的资金,第三方可以是银行,也可以是第三方支付,但目前尚无一家银行介入P2P资金托管行业。“主要是P2P行业的业务总量不大,银行并不感兴趣。”

实际上,P2P企业和监管单位饱受信息匹配和资金安全困扰。这一市场长期处于“三无“状态,即无门槛、无监管、无标准。一位华东P2P公司总经理认为:“出现问题的平台都没有相应的资金托管,资金沉淀在P2P平台,没有托管就存在挪用和携款潜逃的道德风险。”

对于P2P平台的准入标准,钟红波介绍:“首先,我们会要求注册资本金在500万元以上,这个资本金要求会将市场上大多数的平台给筛除掉;其次,我们会根据汇付天下的标准,对平台公司进行实地场检,对P2P平台的人员架构、业务模式等方面进行评估。”而在对P2P平台的准入完成审核之后,汇付天下会要求平台公司缴纳相应的风险保证金。

“我们的系统要求做到订单完全与标的相匹配。在操作上,不存在先有资金再进行投标,不存在时间和效率上的不匹配。”钟红波称,这样就杜绝了监管层严令禁止的资金池模式。

据悉,交易过程,汇付天下对P2P平台上每一笔账户充值、借款、取现等交易进行实时监控,投资人的账户资金发生变动时,会第一时间以短信通知的形式提醒到投资人。

在交易后,汇付天下同样会定期对合作平台的每一笔借款交易进行抽查,一旦发现异常,立即暂停交易并冻结该平台所有资金。

资金监管本身,汇付天下背后是民生银行(7.80-0.06-0.76%)。

钟红波透露:“这个托管账户设立了子账户,实际上资金放在民生银行做全程监管。”而对于账户实名制的验证,一头接入公安部系统,一头直接连接客户姓名对应的银行卡通道。“保证姓名、身份证和银行卡信息一致,来确认开户的真实性。”

目前,国内P2P公司超过千家。而通过汇付天下托管账户体系实现资金托管的P2P平台超过100家,在全国160多家进行第三方资金托管的合规P2P中,占了半壁江山,实名账户数超过30万。

这一托管市场正在迎来更多参与者。在央行等监管力量的推动下,通过托管账户实现P2P平台资金与信息流分离已是大势所趋。不过,行业发展初期难免良莠不齐。

深圳地区一家P2P公司总经理向理财周报(微信公众号:money-week)记者透露:“广州和珠海有一些新设立的小型机构,他们所谓的托管,有很多漏洞。包括黑客防御能力较低,本身系统漏洞较多,以及组成人员专业程度不够。”

另外,据汇付天下执行副总裁刘钢透露,汇付天下为金融行业提供的托管账户除在P2P网贷行业应用之外,还可覆盖至银行、基金、信托、证券、预付费卡等各细分领域,未来将做到全覆盖。