“我一直认为中国的所谓基础数据是严重缺乏的。而我们最新完成中国家庭金融调查规模达28142户,是全世界非官方抽样调查规模最大的。”日前,汇付天下首席经济学家、西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁教授在北京发布中国家庭金融调查报告显示,家庭获得资金的渠道方面,51.6%来自于银行,44.4%的家庭主要靠民间借贷。
报告显示,小微企业难以在银行获得贷款,促使小微企业民间借贷活跃度增加,然而其风险也相对更大。报告称,虽然民间借出的家庭比例在减少,但有息借出的比例在增加。根据调查数据,民间有息借出资金规模约为7500亿元,平均利率高达36.2%。

甘犁还特别总结,对于民间借贷有一个有趣的现象,盈利情况最好的企业不需要钱,既不从民间借也不从银行借;盈利水平第二位的企业从银行借,只有银行借款就够了;盈利水平再差的企业只能从民间借;盈利水平最差的企业,既有民间借款也有银行借款。而甘犁认为,这个现象说明,民间贷款的风险还是相当高的。

此外,谈到对互联网金融等新兴领域与民间金融的关系,甘犁透露,他所主持的“汇付-西财中国小微企业指数”即初步调查结果已经完成,将于近期首次发布。

“在我看来,互联网金融不是颠覆性的,而是改善性的。互联网金融最根本的意义是解决了传统金融中心不对称的问题。”甘犁说。

甘犁认为,金融的核心是连接资金的需求与供给,其中关键是信息。信息不完整(需求供给不匹配)和信息不对称(事实与公开信息不一致)都将影响金融的发展。互联网金融作为新兴的金融模式,正在信息的完整性和对称性上补全中国金融体系的问题,因此也将作为传统金融的有效补充,带来创新金融的理念。

甘犁认为,中国金融体系的特征可以归结为两点:信用缺失和利率管制。个人及小微企业的信用评价体系缺失,使中国的银行获得信用信息的成本上升,从而小额贷款成本高昂,最终导致个人及小微企业贷款难问题。

甘犁认为,中国并不健全的金融体系也同时衍生了中国特色的“电商+金融”模式。该互联网金融模式可部分解决个人及小微企业信用信息获取问题,通过对电子商务贸易数据和信用记录评价,对个人及小微企业提供金融信贷服务。包括汇付天下、天猫等一些机构可通过过往交易的信用记录来进行测评个人及小微企业的信用状况。(北京参考记者 杨昭)